Případové studie

Zpět na úvod

Případy situací, které se svými klienty řeším bývají často „klasické“, tedy v procesu vyřizování hypoték nebo pojištění nenastávají zásadní problémy a všechno jde jak má.

To samozřejmě neplatí pro všechny, protože do hry vstupují náhlé zdravotní potíže, úmrtí v rodině, změna pracovní pozice a s tím spojená změna finančního příjmu nebo i úplná ztráta příjmu.

Dál to jsou klienti, kteří podnikají nebo mají příjmy ze zahraničí.

Co s klientem probereme?

Strategické finanční cíle

Zjištění současného hospodaření

Přehled o jejich majetku

Klientka mne oslovila s požadavkem na vyřízení financování koupě bytu.

Její případ byl nestandardní v tom, že vykonává samostatnou výdělečnou činnost psychoterapeutky s převážným příjmem z Velké Británie. Tento příjem je pro drtivou většinu tuzemských bank neakceptovatelný, což jen posílil tzv. Brexit, neboli vystoupení Velké Británie z Evropské unie.

Nezbývalo než metodou tzv. předkonzultací úvěrového případu zjistit, jestli je úvěrový případ řešitelný. Ve spolupráci s klientkou jsme tedy museli posbírat veškeré potřebné podklady k žádosti o úvěr, doložení příjmů s úředně ověřeným překladem z angličtiny do češtiny a podkladů k odhadu nemovitosti a realizaci účelu (kupní smlouva a smlouva o advokátní úschově kupní ceny).

Individuálním posouzením schvalovatele se nám povedlo případ profinancovat v jediném ze čtrnácti finančních domů, se kterými spolupracujeme. Dotáhli jsme veškeré potřebné procesy jako podpis úvěrové a právní dokumentace, vložení zástavního práva do katastru nemovitostí a ve spolupráci s advokátem úkony související s převodem nemovitosti až do fáze předání klíčů od bytu klientce, která nyní již spokojeně bydlí ve vysněné nemovitosti.

Uznání příjmů ze zahraničí u českého podnikatele na financování bydlení v České republice.

Jak dopřát rodině pravidelný přísun potřebných financí podle vlastních cílů jako jsou prostředky na studium dětí, auto nebo finanční renta pro rodiče?

Mladá čtyřčlenná rodina mne oslovila na komplexní revizi jejich finančního portfolia.

V prvé řadě bylo nutné zjistit jejich celkové příjmy a výdaje. Výdaje zde dělíme na nezbytné, tzn. ty které musím vynaložit za jakékoliv situace a zbytné, tzn. ty které mohu v případě nepříznivé životní situace ušetřit. Dále bylo nutné udělat si obrázek o jejich majetkové situaci a již využívaných produktech.

Následně jsme se vydali vstříc tvorbě finančního plánu, kdy se klientů ptám na jejich strategické životní cíle, které jsou spojeny s financemi.

Zodpovězení otázek „CO?“, tedy za jakým účelem budou peníze potřebovat. „KDY?“ budou peníze potřeba a „KOLIK?“ v dnešních cenách (tedy se započtením vlivu znehodnocení peněz – inflace).

Tyto základní věci je potřeba zanalyzovat pro zodpovědné určení, jaké finanční instrumenty využívat a nakupovat. K tomuto nám mohou sloužit jak měsíčně generované přebytky rodinného rozpočtu, tak optimalizace již vlastněného majetku a využívaných finančních produktů.

V neposlední řadě je třeba zajistit rizika, která potenciálně mohou ohrozit dosažení výše zmíněných strategických finančních cílů rodiny. Jsou jimi rizika FINANČNÍ, tedy krátkodobá (3x měsíční nezbytné výdaje) a střednědobá (6x až 12x měsíční nezbytné výdaje) rezerva, ZDRAVOTNÍ, tedy úrazová a nemocenská rizika (smrt, invalidita, trvalé následky úrazu, závažná onemocnění, pracovní neschopnost) a MAJETKOVÁ rizika (pojištění movitého i nemovitého majetku a odpovědnosti).

Díky takto sestavenému finančnímu plánu pomůžeme rodině dosáhnout pravidelné výměny rodinného auta za novější, prostředků pro obě děti na jejich studia a dosažení finanční nezávislosti, tedy možnost čerpání potřebné finanční renty k pokrytí nákladů domácnosti, již od 57. roku věku rodičů.

Současně bude tento plán splnitelný „za každého počasí“ díky držení šestinásobku nezbytných měsíčních výdajů jakožto rezervy, dostatečném zajištění zdravotních rizik a správně a levně pojištěném majetku rodiny.

„Lorem ipsum dolor sit amet, consectet adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore magna aliqua Ut enim minim quis nostrud.“

Pavel G. s rodinou

V prvé řadě je nutné zjistit celkové příjmy a výdaje domácnosti. Výdaje zde dělíme na nezbytné, tzn. ty, které musíme vynaložit za jakékoliv situace a zbytné, tzn. ty, které můžeme v případě nepříznivé životní situace ušetřit. Dále je nutné udělat si obrázek o majetkové situaci a již využívaných produktech.

Následně se vydáme vstříc tvorbě finančního plánu, kdy se klientů ptám na jejich strategické životní cíle, které jsou spojeny s financemi.

Mým úkolem je vymyslet strategii, jak těchto cílů dosáhnout a pomáhat klientům v průběhu cesty držet se dané cesty.

Případové studie

Co s klientem probereme?

Strategické finanční cíle

Zjištění současného hospodaření

Přehled o jejich majetku

Uznání příjmů ze zahraničí u českého podnikatele na financování bydlení v České republice.

Jak dopřát rodině pravidelný přísun potřebných financí podle vlastních cílů jako jsou prostředky na studium dětí, auto nebo finanční renta pro rodiče?

Chcete se také zodpovědně starat o své peníze?
Napište mi.

Co vás zajímá? Ptejte se.

Menu

Kontakt

Zpracování osobních údajů

Zpracování souborů Cookies

Vytvořeno kreativní skupinou Sky Peak v Brně

Případové studie

Co s klientem probereme?

Strategické finanční cíle

Zjištění současného hospodaření

Přehled o jejich majetku

Uznání příjmů ze zahraničí u českého podnikatele na financování bydlení v České republice.

Jak dopřát rodině pravidelný přísun potřebných financí podle vlastních cílů jako jsou prostředky na studium dětí, auto nebo finanční renta pro rodiče?

Chcete se také zodpovědně starat o své peníze? Napište mi.

Co vás zajímá? Ptejte se.

Menu

Kontakt

Zpracování osobních údajů

Zpracování souborů Cookies

Vytvořeno kreativní skupinou Sky Peak v Brně

Chcete se také zodpovědně starat o své peníze?
Napište mi.