Kontakt

Finanční plánování

Úvod

  • Finanční plán = mapa k finančním cílům

Finanční plánování je zásadním krokem k dosažení finanční stability a úspěchu.

Jde o komplexní proces, který vám pomůže přesněji definovat a dosáhnout vašich finančních cílů. Ať už toužíte po bezstarostném důchodu, splnění snů o vzdělání pro Vaše děti nebo prostě jen chcete zabezpečit své jmění, třeba i pro další generace.

Finanční plánování vám poskytuje strategický rámec pro dosažení těchto cílů.

Co s klientem probereme?

Strategické finanční cíle

Zjištění současného hospodaření

Přehled o jeho majetku

„Lorem ipsum dolor sit amet, consectet adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore magna aliqua Ut enim minim quis nostrud.“

Pavel G. s rodinou

  • Principy finančního plánování

V prvé řadě je nutné zjistit celkové příjmy a výdaje domácnosti. Výdaje zde dělíme na nezbytné, tzn. ty které musím vynaložit za jakékoliv situace a zbytné, tzn. ty které mohu v případě nepříznivé životní situace ušetřit. Dále bylo nutné udělat si obrázek o majetkové situaci a již využívaných produktech.

Následně se vydáme vstříc tvorbě finančního plánu, kdy se klientů ptám na jejich strategické životní cíle, které jsou spojeny s financemi a podle toho hledáme a nastavujeme konkrétní strategie.

  • Co, kdy a kolik?

Zodpovězení otázek „CO?“, tedy za jakým účelem budou peníze potřeba, „KDY?“ budou peníze potřeba a „KOLIK?“ v dnešních cenách (tedy se započtením vlivu znehodnocení peněz – inflace).

Tyto základní věci je potřeba zanalyzovat pro zodpovědné určení, jaké finanční instrumenty využívat a nakupovat. K tomuto nám mohou sloužit jak měsíčně generované přebytky rodinného rozpočtu, tak optimalizace již vlastněného majetku a využívaných finančních produktů.

  • rizika
  • finanční
  • zdravotní
  • majetková

V neposlední řadě je třeba zajistit rizika, která potenciálně mohou ohrozit dosažení výše zmíněných strategických finančních cílů rodiny.

Jsou jimi rizika:

FINANČNÍ

  • krátkodobá rezerva (3x měsíční nezbytné výdaje)
  • střednědobá rezerva (6x až 12x měsíční nezbytné výdaje)

ZDRAVOTNÍ (úrazová a nemocenská rizika)

  • smrt
  • invalidita
  • trvalé následky úrazu
  • závažná onemocnění
  • pracovní neschopnost

MAJETKOVÁ

  • pojištění movitého majetku
  • pojištění nemovitého majetku
  • a odpovědnosti
Chci vědět více o zajištění rizik

Rezervy nám pomohou překonat nečekané životní situace, proto na ně kladu velký důraz.

Get Started

Principu složeného úročení je dobré začít využívat co nejdříve, abychom využili jeho největší kouzlo.

  • Spoření a investice

Dobře sestavený investiční plán, který zajišťuje dlouhodobou ochranu majetku před inflací a v delším horizontu jeho budování a zvětšování, pomáhá lidem žít bohatší a pohodlnější život.

Klienti si dále často lámou hlavu s otázkou: „kdy je ta nejlepší doba začít investovat?“. Má odpověď je jednoduchá: „ta nejlepší byla včera, druhá nejlepší je právě teď.“

  • strategie investování
  • konzervativní
  • vyvážená
  • dynamická

Dále klienti často přemýšlí nad otázkou: „do čeho investovat“?. Na základě využití poznatků tzv. strategické alokace a zjištění investorovy tolerance rizika jsme schopni sestavit 3 investiční strategie, jež pokrývají jednotlivé investiční horizonty.

  • Krátkodobá (0-3 roky)
  • Střednědobá (4-10 let)
  • Dlouhodobá (10 a více let)

 

Klienti často, v rámci zacházení s penězi, nemyslí na jejich znehodnocení inflací. Tento „penězokazný“ jev nám v čase, více či méně, snižuje jejich hodnotu. Nebudeme-li investovat, budeme mít jistotu. Ale bude jisté pouze to, že námi nashromážděné prostředky budou mít stále nižší hodnotu a koupíme si za ně méně.

Chci vědět více o investování
  • Co tím klienti získají?

Proč jsou tyto kroky tak důležité?

Díky takto sestavenému finančnímu plánu pomůžeme rodině dosáhnout:

  1. pravidelné výměny rodinného auta za novější
  2. zajištění prostředků pro obě děti na jejich studia
  3. finanční nezávislosti = možnost čerpání potřebné finanční renty k pokrytí nákladů domácnosti již od 57. roku věku rodičů

Současně bude tento plán splnitelný „za každého počasí“, a to díky držení šestinásobku nezbytných měsíčních výdajů jakožto rezervy, dostatečnému zajištění zdravotních rizik a správně a levně pojištěnému majetku rodiny.

Chci získat svůj finanční plán
Kolik to stojí?

Chcete se také zodpovědně starat o své peníze?
Napište mi.

Co vás zajímá? Ptejte se.

Mým klientům sestavuji finanční plán šitý na míru tak, aby je vedl životem až do fáze spokojených rentiérů.

Menu

Kontakt

Copyright © 2024 Ing. Radek Šalena, EFA - Finanční plánování Brno

Zpracování osobních údajů

Zpracování souborů Cookies

Vytvořeno kreativní skupinou Sky Peak v Brně